در کشور ما تنها بیمه اجباری برای وسایل نقلیه موتوری اعم از شخصی، حقوقی، اداری، باربری و غیره بیمه شخص ثالث است. هرکدام از این وسایل نقلیه در صورت نداشتن این بیمه متخلف محسوب می‌شوند و باید جریمه قابل توجهی پرداخت کنند.
در گذشته و در صورت نداشتن بیمه ثالث، راننده مقصر تمام ضررهای جانی و مالی ناشی از تصادف را جبران می‌کرد.
در بیشتر اوقات جبران ضرر برای شخص مقصر امکان‌پذیر نبود، اما ایجاد بیمه شخص ثالث این مشکل را تا حد بسیار زیادی حل کرد.
در این مطلب سعی داریم بیمه شخص ثالث را معرفی کنیم و شرایط استفاده از این نوع بیمه را بعد از تصادف توضیح دهیم. همچنین سایتی را معرفی خواهیم کرد که بدون دردسر برای خرید بیمه شخص ثالث با مقایسه قیمت‌ها اقدام کنید.
بیمه شخص ثالث چیست؟
این نوع بیمه یک نوع بیمه‌نامه است که با صدور آن، در صورت بروز حوادث رانندگی در وسایل نقلیه موتوری زمینی، پرداخت خسارت از ذمه راننده مقصر خارج می‌شود و شرکت بیمه مسئولیت جبران خسارت را بر عهده می‌گیرد.
در این نوع بیمه به راننده شخص اول، شرکت بیمه شخص ثانی و به شخص زیان‌دیده از حادثه شخص ثالث می‌گویند.
برای خرید بیمه شخص ثالث و تعیین قیمت آن باید به موارد زیر دقت کرد:
· مدل خودرو
· تعداد سیلندر اتومبیل
· کاربری خودرو
· تاریخ انقضای بیمه قبلی
· سابقه گرفتن خسارت از بیمه
· سابقه تقصیر راننده در تصادف‌های پیش‌آمده
قیمت بیمه شخص ثالث برای دو اتومبیل با شرایط یکسان، در شرکت‌های مختلف تقریباً برابر است و تفاوت چندانی ندارد.
مفهوم خسارت در حوادث رانندگی
به ضررهای مالی یا جانی وارد شده به افراد و اشیاء خسارت گفته می‌شود. مفهوم خسارت دودسته کلی از ضررهای احتمالی را در برمی‌گیرد. دسته اول خسارت‌های مالی و دسته دوم خسارت‌های جانی است.
بیمه ثالث خسارت‌های پیش‌آمده را به شکل زیر جبران می‌کند:
خسارت مالی
مفهوم این نوع خسارت به انواع ضررهای وارد شده به اشیاء یا وسایل نقلیه اطلاق می‌شود. به‌عنوان‌مثال در یک تصادف رانندگی و برخورد دو خودرو با یکدیگر، تمام ضررهای وارد شده به اتومبیل راننده‌ای که مقصر نیست جزو خسارت‌های مالی محسوب می‌شوند.
این نوع خسارت‌ها با پرداخت پول قابل جبران هستند و بر اساس قانون بیمه، حداقل استفاده از بیمه شخص ثالث در خسارت‌های مالی، 5/2% از دیه یک مرد بالغ در ماه‌های حرام است (دیه در ماه‌های حرام یک‌سوم بیشتر از ماه‌های عادی است).
افزایش سقف پرداخت خسارت مالی در این نوع بیمه باتوجه‌به درخواست فرد بیمه‌گذار امکان‌پذیر است. بهتر است برای صرفه‌جویی در هزینه‌های احتمالی، بیشترین درصد پوشش جبران خسارت‌های مالی را از شرکت بیمه خریداری کرد.
خسارت جانی
خسارت‌های جانی در بیمه ثالث شامل از کارافتادگی، قطع عضو، معلولیت، مرگ و هر نوع صدمه بر جسم افراد است.
بزرگ‌ترین ضرر جانی در هنگام حوادث رانندگی، مرگ افراد است. مرگ یا صدمات جسمی با جبران خسارت مالی قابل جبران نیستند، اما قانون مجازات اسلامی برای جبران این نوع خسارت‌ها مبلغ مشخصی به‌عنوان دیه یا ارزش تعیین کرده است.
میزان دیه بر اساس عمق خسارت وارد شده متفاوت است و در صورت مرگ شخص، میزان دیه کامل یک فرد پرداخت می‌شود. واحد سنجش دیه که برای جبران خسارت‌های جانی، شتر است.
میزان خسارت جانی معمولاً بسیار بیشتر از خسارت مالی است. به‌عنوان مثال در جریان یک تصادف که 4 نفر آسیب جدی دیده‌اند، پرداخت دیه هر 4 نفر برای راننده مقصر ممکن نیست، پس لزوم خرید بیمه شخص ثالث در اینجا مشخص می‌شود.
بعد از سال 1395 با خرید بیمه شخص ثالث، در صورت صدمه دیدن راننده مقصر می‌توان از تعهدات این بیمه استفاده کرد و غرامت آسیب‌دیدگی را از شرکت بیمه دریافت کرد.
نحوه محاسبه دیه راننده مقصر، بر اساس دیه شخص عاقل و بالغ در ماه‌های معمولی است.
استفاده از بیمه شخص ثالث بعد از تصادف
استفاده از این بیمه کاربردی برای افراد حاضر و متضرر از حادثه نیازمند رعایت شرایط و نکات ویژه‌ای است. این شرایط در تصادف‌ها و خسارت‌های وارد شده متفاوت هستند که در زیر به ذکر آن‌ها می‌پردازیم.
خسارت‌های مالی بدون کروکی پلیس
در مواردی که:
· هردو خودرو از بیمه شخص ثالث معتبر برخوردار باشند.
· رانندگان گواهینامه معتبر داشته باشند.
· هر دو طرف در مورد مقصر توافق داشته باشند.
· خسارت وارده تنها مالی باشد.
می‌توان برای دریافت خسارت بدون کروکی پلیس، به شعب معتبر بیمه‌نامه شخص مقصر مراجعه کرد. همچنین باید توجه داشت فقط در مواردی که ضرر به وجود آمده کمتر از حداقل پوشش مالی بیمه‌نامه شخص مقصر باشد، پرداخت خسارت‌های مالی بدون کروکی محقق می‌شود.
لازم است برای کارشناسی بیمه از خودروی طرفین و محل حادثه عکاسی شود.
خسارت‌های مالی با کروکی سازشی
در مواقعی که خسارت وارد شده کمتر از سقف تعهد بیمه شخص ثالث راننده مقصر باشد کروکی سازشی در یک صفحه صادر می‌شود. کروکی سازشی را برای شرایط زیر صادر می‌کنند:
· تصادف شاخ‌به‌شاخ باشد.
· طرفین روی مقصر توافق نظر نداشته باشند.
· یکی از طرفین در حالت دنده عقب بوده باشد.
· یکی از وسایل نقلیه یا هردوی آن‌ها موتورسیکلت باشند.
· یکی از وسایل نقلیه ماشین سنگین باشد. (اتوبوس، کامیون و غیره)
· تصادف بین بیش از دو وسیله نقلیه رخ دهد.
· یکی از طرفین ماشین نظامی باشد.
· تصادف در چند مرحله اتفاق بیفتد.
به‌غیر از موارد ذکر شده، در موارد دیگری که خسارت حداقلی به خودروها وارد شود از کروکی سازشی استفاده می‌شود.
خسارت‌های مالی با کروکی غیر سازشی
در مواردی که تصادف منجر به مرگ یا آسیب‌های جانی شود، یکی از طرفین گواهینامه نداشته باشد، ضرر به وجود آمده بیش از تعهد راننده مقصر باشد و در صورت تصادف با یک جسم ثابت کروکی غیر سازشی در دو صفحه صادر می‌شود.
مدارک لازم برای استفاده از بیمه شخص ثالث در خسارت‌های مالی
برای جبران خسارت از طرف شرکت بیمه به شخص زیان‌دیده، ارائه مدارک زیر ضروری است:
· اصل و کپی بیمه‌نامه و گواهینامه طرفین
· اصل و کپی کارت ملی طرفین و کارت خودرو
· سند مالکیت وسایل نقلیه
· حضور راننده و خودروی آسیب‌دیده در شرکت بیمه در موارد کروکی سازشی برای تأیید کارشناس
· اصل کروکی در موارد کروکی سازشی
· کپی برابر با اصل در کروکی غیر سازشی
پس از ارائه دادن مدارک ذکر شده به نمایندگی شرکت بیمه و طی‌کردن مراحل قضایی در کروکی غیر سازشی، مبلغ کارشناسی شده‌ای به‌عنوان خسارت به فرد زیان‌دیده پرداخت می‌شود.
خسارت‌های جانی
برای دریافت خسارت جانی از شرکت بیمه مدارک زیر لازم است:
· اصل مدارک شخصی راننده مقصر (کارت ملی، گواهینامه و کارت خودرو)
· کروکی تصادف
· اصل بیمه‌نامه شخص مقصر
· گزارش بازجویی از طرفین تصادف
· نظریه پزشکی قانونی
· گزارش رأی قاضی
· مدارک شناسایی متوفی یا مجروحان
· گزارش پرونده پزشکی مجروح بستری شده
· گواهی فوت متوفی
· گواهی انحصار وراثت شخص متوفی و مدارک شخصی وارثان.
پس از ارائه مدارک فوق به شرکت صادرکننده بیمه، دیه خسارت‌های وارد شده به متضرر پرداخت می‌شود.
بیمه بازار پاسخگوی نیازهای متقاضیان بیمه شخص ثالث
بیمه بازار یک سامانه اینترنتی برای استعلام انواع بیمه، تعیین قیمت و خرید آن در سریع‌ترین زمان ممکن از معتبرترین شرکت‌های بیمه است.
با مراجعه به سایت bimebazar یا تماس با شماره 02191311100 می‌توانید استعلام بیمه شخص ثالث را از شرکت‌های مختلف بگیرید و قیمت بیمه شخص ثالث را در این شرکت‌ها مقایسه کنید.
سایت بیمه بازار به‌صورت شبانه‌روزی و لحظه‌ای استعلام این بیمه بسیار مهم را از شرکت مورد نظر شما می‌گیرد. پس از تصمیم‌گیری می‌توانید از طریق سایت اقدام به خرید بیمه ثالث خود کنید.
** این محتوا صرفا جنبه تبلیغاتی دارد و توسط سفارش دهنده آن تهیه و تنظیم شده است