تأمین اجتماعی جزو حقوق شهروندی ضروری در همه کشورهای جهان از جمله ایران است که در قانون نیز به آن اشاره شده است. هدف تأمین اجتماعی این است که شهروندان چه در زمان مشغول بودن به کار و چه زمانی که بیکار هستند، از حداقل‌های مادی و معنوی برخوردار شوند. بیماری، حوادث حین کار، از کار افتادگی و بازنشستگی جزو اتفاقاتی هستند که همه انسان‌ها در طول زندگی خود ممکن است با آن‌ها رو به رو شوند. در چنین شرایطی بیمه یک اقدام پیشگیری کننده است تا همه افراد پشتوانه‌ای برای زندگی کم دردسر و آینده مطمئن داشته باشند.
انواع مختلفی از بیمه در قانون تأمین اجتماعی پیش بینی شده است که تقریباً همه افراد جامعه را تحت پوشش می‌دهد. یکی از انواع بیمه، بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد است که در آن نرخ حق بیمه به سه صورت 12 درصد، 14 درصد و 18 درصد تعیین میشود. اگر قصد استفاده از بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را دارید و نمی‌دانید تفاوت نرخ حق بیمه به چه معناست، تا پایان این مقاله همراه ما باشید تا به این سؤال پاسخ دهیم و همچنین اطلاعات کاملی در مورد بیمه حرف و مشاغل آزاد به دست آوریم.
آشنایی با انواع بیمه تأمین اجتماعی؛ بیمه اجباری، اختیاری و صاحبان حرف و مشاغل آزاد
پیش از آنکه تفاوت حق بیمه اختیاری 12 درصد، 14 درصد و 18 درصد را بررسی کنیم، ابتدا باید اطلاعاتی در مورد انواع بیمه به دست آوریم و تفاوت‌های آن‌ها را بدانیم. به طور کلی بیمه تأمین اجتماعی به انواع زیر تقسیم میشود:
· بیمه اجباری: همه افرادی به کار و اشتغال در کارگاه‌ها مشغول هستند تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند. تعهدات آن شامل بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت، بیماری، بیکاری و پروتز و اروتز میشود.
· بیمه اختیاری: افرادی که قبلاً بیمه اجباری بوده‌اند می‌توانند در صورت عدم اشتغال به صورت اختیاری بیمه خود را ادامه دهند. تعهدات بیمه اختیاری شامل بازنشستگی، از کار افتادگی و فوت به همراه تعهدات درمانی میشود.
· بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد: صاحبان مشاغلی که تحت پوشش بیمه اجباری قرار نمی‌گیرند می‌توانند از بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد استفاده کنند. تعهدات در این نوع بیمه به نرخ حق بیمه پرداختی بستگی دارد
در صورتی که شرایط لازم را داشته باشید، حداقل می‌توانید تحت پوشش یکی از انواع بیمه‌های تأمین اجتماعی قرار بگیرد. شما می‌توانید با بیمه پایه تأمین اجتماعی، اقدام به دریافت بیمه درمان تکمیلی کنید و هزینه‌های درمانی خود را به شکل قابل توجهی کاهش دهید. با بیمه تکمیلی آسماری امکان استفاده از مراکز طرف قرارداد بیمه sos را در سراسر ایران خواهید داشت و حتی امکان دریافت بیمه تکمیلی بدون بیمه تأمین اجتماعی یا هر نوع بیمه پایه دیگری نیز برای شما فراهم شده است.
بیمه مشاغل آزاد چیست؟ نرخ حق بیمه 12، 16 و 18 درصد در بیمه مشاغل آزاد
همانطور که اشاره کردیم، صاحبان کلیه مشاغلی که در چارچوب بیمه اجباری نمی‌توانند تحت پوشش بیمه قرار بگیرند، مشمول بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد می‌شوند. مردان و زنان تا سن حداکثر 50 سال تمام می‌توانند از این بیمه استفاده کنند. البته درصورتی که افراد 10 سال سابقه پرداخت بیمه داشته باشند مشمول شرایط سنی نمی‌شوند. همچنین در صورتی که سن فرد از 50 سال تمام بیشتر باشد باید به اندازه مازاد سنی، سابقه پرداخت بیمه داشته باشد. برای مثال فردی که 55 ساله است باید 5 سال سابقه پرداخت حق بیمه نزد سازمان داشته باشد تا امکان استفاده از بیمه حرف و مشاغل آزاد برای او فراهم شود.
اما مهم‌ترین نکته در مورد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تفاوت نحوه تعیین نرخ حق بیمه آن‌ها با سایر انواع بیمه تأمین اجتماعی است. در بیمه اجباری، 7 درصد از نرخ حق بیمه سهم بیمه شده است و در بیمه اختیاری نرخ حق بیمه معادل 26 درصد دستمزد مبنا است؛ اما نرخ حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد می‌تواند 12، 14 و 18 درصد باشد. از طرفی هر نرخ حق بیمه انتخابی شامل خدمات متفاوتی میشود. همین موضوع باعث شده تا افراد در مورد تفاوتحق بیمه 12 درصد، 14 درصد و 18 درصد با سؤالات زیادی رو به رو شوند. موضوعی که در بیمه تکمیلی نیز دیده میشود و سؤال بیمه تکمیلی شامل چه مواردی میشود یکی از سؤالات همیشگی بیمه شدگان است.
تفاوت حق بیمه 12 درصد، 14 درصد و 18 درصد در بیمه حرف و صاحبان مشاغل
نرخ حق بیمه جهت استفاده از امتیازات مقرر برای صاحبان حرف و مشاغل آزاد به شرح زیر است:
حق بیمه 12 درصد با بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی
در این نوع بیمه خدمات مربوط به بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی ارائه میشود. به همین دلیل به آن بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی با 14 درصد (12 درصد سهم بیمه شده + 2 درصد سهم دولت می گویند.
حق بیمه 14 درصد با بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی
در این نوع بییمه خدمات پرداخت مستمری بابت بازنشستگی بیمه شده و پرداخت مستمری به بازماندگان در صورت فوت بیمه شده قبل و یا بعد از بازنشستگی ارائه میشود. با احتسا سهم 2 درصدی دولت، نرخ حق بیمه به 16 درصد می‌رسد.
حق بیمه 18 درصد با بازنشستگی، فوت و از کار افتادگی
در این نوع بیمه خدمات پرداخت مستمری بازنشستگی، و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و همچنین خدمات مربوط به از کار افتادگی کلی غیرناشی از کار به این گروه از بیمه شدگان ارائه میشود. این بیمه شامل از کار افتادگی جزئی و نقص عضو نیست.
تعهدات بیمه درمانی در حق بیمه 12، 14 و 18 درصد بیمه صاحبان مشاغل
بیمه شدگان صاحبان حرف و مشاغل آزاد با پرداخت حق سرانه درمان برای خود افراد تحت تکلف، ی توانند از کلیه امکانات مراکز درمانی ملکی سازمان تأمین اجتماعی در سراسر کشور و امکانات مراکز تشخیصی، درمانی و دارویی طرف قرارداد سازمان استفاده کنند. البته با توجه به سقف پرداخت پایین و فرانشیز بالا (30 درصد برای خدمات پزشکی سرپایی و 10 درصد خدمات درمانی بستری) استفاده از بیمه تکمیلی گزینه‌ای است که برای کاهش هزینه‌ها بهتر است در کنار بیمه تأمین اجتماعی به آن فکر کنید. برای مثال بیمه دندانپزشکی در بیمه‌های تکمیلی پوشش‌های گسترده‌تری نسبت به بیمه تأمین اجتماعی دارد.
بیمه تکمیلی، کامل کننده خدمات بیمه‌ای در کنار بیمه تأمین اجتماعی
در این مقاله با تفاوت حق بیمه 12 درصد، 14 درصد و 18 درصد در بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد آشنا شدیم و به مقایسه این نوع از بیمه تأمین اجتماعی با بیمه اختیاری و اجباری پرداختیم. اگر به کسب و کاری مشغول هستید که تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارد، بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد یک گزینه جایگزین مناسب برای تأمین آینده است. اما بیمه پایه برای پوشش هزینه‌های درمانی کافی نیست و بهتر است از بیمه تکمیلی نیز استفاده کنید. بیمه آسماری، ارائه دهنده انواع خدمات و محصولات بیمه‌ای، به پشتوانه بیمه کمک رسان ایران SOS، بالاترین سقف تعهدات بیمه تکمیلی را در دو نوع بیمه تکمیلی خانوادگی و شرکتی در اختیار شما قرار می‌دهد. برای استفاده از خدمات بیمه آسماری کافی است تا همین حالا به سایت بیمه آسماری مراجعه کنید و درخواست خود را ثبت کنید تا کارشناسان حرفه‌ای بیمه آسماری راهنمایی‌های لازم را در اختیار شما قرار دهند.
** این محتوا صرفا جنبه تبلیغاتی دارد و توسط سفارش دهنده آن تهیه و تنظیم شده است
