1

خاندوزی،وزیر اقتصاد با ارسال نامه‌ای به رئیس‌کل بانک مرکزی نسبت به انحراف چشمگیربرخی بانک‌های خصوصی در نسبت تسهیلات به سپرده در استان‌هابه تسهیلات بانکی هشدار داد و برای بانک‌های متخلف خط و نشان کشید.

به گزارش مشرق، خاندوزی، وزیر اقتصاد با ارسال نامه‌ای به رئیس‌کل بانک مرکزی نسبت به انحراف چشمگیر برخی بانک‌های خصوصی در نسبت تسهیلات به سپرده در استان‌ها و زیرپاگذاشته شدن عدالت منطقه‌ای در دسترسی به تسهیلات بانکی هشدار داد و برای بانک‌های متخلف خط و نشان کشید.

اما سؤال اینجاست که نسبت تسهیلات به سپرده بیانگر چیست و چه عواملی در کم یا زیاد بودن این نسبت در اقتصاد ایران مؤثرند و وضعیت این نسبت در میان بانک‌های دولتی و خصوصی و در استان‌های مختلف چگونه است؟

سود بازارهای موازی؛ عامل کاهش تسهیلات

یکی از نسبت‌های کاربردی و مهم در صنعت بانکداری «نسبت تسهیلات به سپرده» است. این نسبت نشان می‌دهد چه میزان از سپرده‌های جذب شده توسط بانک‌ها پس از کسر سپرده قانونی به صورت تسهیلات در اختیار مردم و مشتریان قرار گرفته است.

عوامل مختلفی در ایجاد این نسبت نقش دارد که یکی از آن‌ها سود بازارهای موازی است که بانک‌ها به جای تسهیلات‌دهی می‌توانند به آن‌ها مراجعه کنند.

در شرایط تورمی بانک‌ها در بازار سپرده به دلایلی مجبورند با نرخ بالاتری از نرخ اعلامی بانک مرکزی سپرده‌ها را جذب کنند درنتیجه برای بانک‌ها به صرفه نیست با نرخ مصوب بانک مرکزی اقدام به اعطای تسهیلات کنند. با این حال سود خوب بازارهای موازی ازجمله بازار بورس و بازار دارایی نظیر مسکن، خودرو، ارز، طلا و... سبب شده تا بسیاری از بانک‌ها وسوسه شوند بخشی از سپرده‌ها را وارد بازار سهام کند تا سود ۱۸ تا ۲۰درصد یک‌ساله را گاهی در یک یا دو ماه بدست آورند.

یکی دیگر از دلایلی که می‌تواند موجب کاهش نسبت تسهیلات به سپرده شود، ناترازی بانکی و در واقع بیشتر بودن نسبت بدهی به دارایی و زیان انباشته بانک‌هاست که سبب می‌شود بانک‌ها مجبور شوند به جای استفاده از سپرده‌ها برای امور بانکداری و اعطای تسهیلات، از سپرده‌های جدید در قالب پرداخت سود به سپرده‌های قبلی استفاده کنند و در نتیجه قدرت تسهیلات‌دهی بانک‌ها کاهش می‌یابد.

نمره مردودی بانک‌های خصوصی در ارائه تسهیلات

بررسی عملکرد برخی بانک‌های خصوصی و مؤسسه‌های اعتباری در پرداخت تسهیلات، عملکرد بسیار ضعیف و حتی صفر را در برخی استان‌ها و مناطق کشور نشان می‌دهد. بیشتر بانک‌های خصوصی و مؤسسه‌های اعتباری دارای نسبت تسهیلات به سپرده زیر ۱۰۰درصد بوده و حتی در بین آن‌ها برخی بانک‌ها در شماری از استان‌ها، دارای عملکرد صفر و زیر ۵ درصدند.

در بین بانک‌های خصوصی و مؤسسه‌های اعتباری، سه بانک دارای پایین‌ترین نسبت‌های تسهیلات به سپرده‌ها هستند به طوری که در بیشتر استان‌ها نسبت تسهیلات به سپرده آن‌ها، صفر ثبت شده است. دو بانک هم در شماری از استان‌ها دارای عملکرد صفر و در برخی نیز عملکردهای زیر ۵درصد بوده‌اند و در بقیه استان‌ها عملکرد بالاتر داشته‌اند. در جایگاه بعدی دو بانک نیز در معدودی از استان‌ها دارای عملکرد صفر، در برخی پایین و در سایر استان‌ها عملکرد متوسط و بالا داشته‌اند.

سایر بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری نیز اگرچه عملکرد صفر در استان‌ها نداشته‌اند، اما شماری از آن‌ها دارای نسبت تسهیلات به سپرده زیر ۱۰درصد بوده‌اند به طوری که در برخی استان‌ها رقم ۳/۸درصد و ۴/۸درصد نیز ثبت شده که بسیار تأمل‌برانگیز است. نسبت پایین تسهیلات بانک‌های خصوصی نشان می‌دهد این بانک‌ها به جای کارکرد اصلی خود، مشغول بنگاه‌داری هستند که به فریز شدن بخش عمده‌ای از منابع بانکی در بخش‌های غیرمولد و جلوگیری از حرکت نقدینگی بانک‌ها به سوی تولید منجر می‌شود.

زیرسؤال رفتن عدالت منطقه‌ای در بهره‌برداری از منابع بانکی

از سوی دیگر بررسی این نسبت که نشان‌دهنده میزان عدالت در بهره‌برداری از منابع بانکی است، پرده از ناعدالتی شدید در دسترسی به تسهیلات بانکی میان استان‌های مختلف کشور برمی‌دارد، به گونه‌ای که آمارها نشان می‌دهد سپرده‌های جمع‌آوری شده در برخی استان‌ها صرف همان استان نشده، بلکه در استان‌های برخوردارتر مورد استفاده قرار گرفته است و این امر نشان‌دهنده زیرسؤال رفتن عدالت منطقه‌ای در بهره‌برداری از منابع بانکی است که روند توسعه استان‌های کم‌برخوردارتر را دچار چالش می‌کند و دسترسی مالی افراد ساکن در این استان‌ها را کاهش می‌دهد.

از سوی دیگر شکاف شدیدی میان نسبت تسهیلات به سپرده میان بانک‌های دولتی و غیردولتی وجود دارد و در حالی که نسبت تسهیلات به سپرده در بانک‌های دولتی بالاست، این آمار در میان بانک‌های غیردولتی و به اصطلاح خصوصی رقم پایینی را نشان می‌دهد.

به گفته وزیر اقتصاد در استان بوشهر نسبت تسهیلات به سپرده بانک‌های دولتی ۸۳ درصد است و این نسبت در مورد یکی از بانک‌های غیردولتی ۶ درصد، بانک غیردولتی دیگر ۵ درصد و بانک غیردولتی دیگری ۳درصد است و می‌توان گفت ۹۷درصد سپرده‌های مردم استان بوشهر به خارج استان و پروژه‌های استان‌های برخوردار ارسال می‌شود. در استان کرمانشاه نیز وضعیت خیلی متفاوت نیست و نسبت تسهیلات به سپرده بانک دولتی ۹۶درصد است، اما برخی از بانک‌های غیردولتی ۱۳ و دو بانک ۱۱درصد و یک بانک تنها ۶درصد منابع جذب‌شده استان را به پروژه‌های استان برمی‌گردانند.

در استان‌های کهگیلویه و بویراحمد، آذربایجان شرقی و چهارمحال و بختیاری، دو بانک غیردولتی ۵/۴یا ۵ درصد سپرده‌های مردم را در استان سرمایه‌گذاری می‌کنند.

تعطیلی و عدم اجازه توسعه شعب بانک‌های متخلف

وزیر اقتصاد با علم به موارد فوق اعلام کرد: بانک مرکزی نسبت تسهیلات به سپرده را حداقل ۵۰درصد مشخص کرده که بر این اساس، بانک‌ها باید سپرده‌های جذب‌شده را صرف پروژه‌های استان و اعطای تسهیلات خرد به مردم کنند. اما از آنجایی که بیشتر بانک‌ها این نسبت قانونی را رعایت نمی‌کنند خاندوزی پیشنهاد کرده است پس از اتمام مهلت قانونی، امکان توسعه شعب از بانک‌های متخلف گرفته و شعب بانک‌های متخلف نیز تعطیل می‌شود.

وزیر اقتصاد امیدوار است با پیاده‌سازی سیاست‌های فوق بازدارندگی لازم در بانک‌های متخلف ایجاد شود.

منبع: روزنامه قدس

نظر شما

شما در حال پاسخ به نظر «» هستید.
captcha

نظرات

  • انتشار یافته: 4
  • در انتظار بررسی: 3
  • غیر قابل انتشار: 1
  • حمید رضا IR ۱۷:۳۷ - ۱۴۰۲/۰۴/۱۱
    4 0
    نه وزیر اقتصاد نه بزرگتر از اون دیگ نمیتونن واسه بانکا خط و نشون بکشن😂
  • FI ۱۸:۱۳ - ۱۴۰۲/۰۴/۱۱
    1 0
    خیلی خنده داره، بانک خصوصی اسمش روشه خصوصی است. بانک هم بنگاه خیریه نیست. طرف باید واسش به صرفه تا سرمایه گذاری کنه یا وام بده. مگه سرمایه گذاری کردن زوریه؟ به طرف گفتید باید زیر نرخ بازار وام بده خب معلومه واسش نمی صرفه. اگه اون بانک ضرر بده سهام دارا و مالکهاش یقه مدیر رو می گیرند نه وزیر اقتصاد رو. اونوقت هم مطمئن باشید وزیر اقتصاد نمیاد گردن بگیره که آره من مدیر رو مجبورش کردم بره جایی سرمایه گذاری کنه که ضرر کنه.
  • IR ۱۹:۰۲ - ۱۴۰۲/۰۴/۱۱
    1 0
    وقتی براحتی بانک‌ها وام به مردم نمی‌دهند و بهره کم به سپرده های مردم میدن ولی وام هم اگر بدهند ابتدای یک هزینه معلوم نیست چیست با توجه به وام یک میلیون تا چهارم پنج میلیون می گیرند وام اسما۱۸ درصد میگن و رسما ۲۴درصد بهره آن است ولی برای کارمندان بانک وام های میلیاردی با بهره کم و طویل المدت می‌دهند و با کمال پررویی اعلام می‌کنند جبران خدمات کارکنان بانک‌ها. کدام خدمات کارکنان بانک‌ها. باحقوق های کلان و انواع رفاهیات و خدمات درمانی عالی به کارکنان بانک‌ها و کارکرد اندک آنان که در پشت باجه ها مشغول معامله در بورس ، ماشین ،ارز،خانه هستند و بیشترین خدمات بانک را مردم خود انجام می‌دهند با دادن وام های میلیاردی آیا موجب تورم در جامعه نمی شوند. برای هر کاری که خود مردم در خودپردازها و پرداخت قبوض و انتقال وجه از طریق همراه بانک‌ها انجام میدن جدیدا کارمزد هم می گیرندواقعا مملکت بی حساب و کتابی برای از اقشار جامعه هست . به یک گروه آنقدر پول پاشی می‌کنند که شایستگی آن را ندارند وگروه دیگر جامعه مانند بازنشستگان کشوری ولشکری چنانچه حقوقشان پایین است که زیر خط فقر مطلق زندکی می‌کنند این چه مملکت داری است
  • شیپورچی IR ۲۰:۳۳ - ۱۴۰۲/۰۴/۱۱
    2 0
    میخوای بری بانک وام مسکن بگیری ایقد سنگ میندازن جلو پات که عطایش را به لقایش میبخشی و میری....اما بعضی از ما بهترون تو بانک هنوز چای رو تموم نکرده همه چی تکمیل کردن براش و ‌ام رو دو دستی تقدیمش میکنن..آنهم وامی میلیاردی با سودی ناچیز و حتی بدون ضامن..!!!

این مطالب را از دست ندهید....

فیلم برگزیده

برگزیده ورزشی

برگزیده عکس